Eesti laenuandjad ja nende laenupakkumised
Siit saad lugeda meie kirjeldust Eesti pankadest ning krediidi- ja laenuandjatest. Enne kui otsustad, millise laenuandja juures soovid laenu taotleda, on oluline tutvuda erinevate võimalustega.
Moneezy on tasuta võrdlusteenus, mille abil saad lihtsamini võrrelda erinevaid laenuandjaid ja nende pakkumisi.
Leia enda ja oma olukorra jaoks parim laenuandja
Hea mõte on hoolikalt uurida laenuandjat, kellelt kavatsete laenu taotleda. See hõlmab nii laenutingimuste- ja intressimääradega tutvumist, aga ka varasemaid laenuvõtjate kogemusi.
Sobivaima laenuandja leidmisel tuleb lähtuda individuaalsest olukorrast. Laenuandjaid on palju ja nad töötavad erineval viisil.
Loe eelmiste laenuvõtjate arvustusi
Soovime võtta aega ja lugeda varasemate laenuvõtjate arvustusi ja kommentaare. Need ülevaated võivad anda hea arusaama sellest, kuidas teised sarnases olukorras olnud inimesed on laenuandjaga koostööd kogenud. Kuid pea meeles, et inimesed kipuvad kommentaare jätma pigem siis kui neil on olnud negatiivne kogemus - see ei tähenda, et laeuandja oleks kehv.
Igal juhul tuleb lähtuda oma isiklikust vajadusest ning valida laen, mis on parim just sulle!
Just sellele tasuks sobiva laenu otsimisel keskenduda
Laenude võrdlemine ja laenuprotsessis edasi liikumine võib tunduda keeruline, kuid järgmisi punkte samm-sammult läbides oled õigel teel:
Võta oma olukord lähtepunktiks
Vali sobiv laenukategooria
Vali sobiv summa ja mõistlik tagasimakseperiood
Võrdle laenuandjaid ja nende pakkumisi
1. Võta oma olukord lähtepunktiks
Laenamisest rääkides on oluline see, et keskenduksid endale ja oma finantsolukorrale. Kuidas sinu isiklikud rahaasjad välja näevad ja miks on sul üldse laenu vaja? Põhjuseid, miks inimesed laenu võtavad, on palju ja on hea teha kindlaks, mis on sinu põhjus.
2. Vali sobiv laenukategooria
Lähtuvalt oma laenu eesmärgist tuleks valida sobiv laenukategooria. On erinevaid laenukategooriaid, mis hõlmavad erineva suurusega laenusummasid ja millel on konkreetsed eesmärgid.
3. Vali sobiv summa ja mõistlik tagasimakseperiood
Kui oled oma rahalise olukorra üle vaadanud ja valinud oma vajadustele vastava kategooria, on järgmine samm veidi konkreetsem. Mis on täpne summa ja milline on mõistlik tagasimakse tähtaeg? Samuti tasub meeles pidada, et kunagi ei tohiks taotleda rohkem raha, kui tegelikult vajad.
4. Võrdle laenuandjaid ja nende pakkumisi
Kui oled laenusumma ja tähtaja paika pannud, oled jõudnud tegeliku võrdluseni. Nüüd on aeg võrrelda võimalusi ja uurida, milliseid laene leidub.
Eesti laenuandjad
Nagu eelnevalt mainitud, on Eesti laenuturul palju erinevaid panku, krediidiasutusi ja laenuandjaid. Käsitleme mõnda neist veidi üksikasjalikumalt.
Laenuandjaid on palju erinevaid ja seetõttu on sinu enda otsustada, milline laenuandja antud olukorras kõige paremini sobib.
Pangad kui laenuandjad
Kui kuuleme sõna laen, seostatakse seda tavaliselt otseselt pankade ja traditsiooniliste pangalaenudega. Külaskäik panka võib tunuda kõige ilmsema ja turvalisema võimalusena. Pankadest rääkides mõeldakse tavaliselt suuremaid kommertspanku (Swedbank, SEB, Coop Pank, LHV, Nordea, Luminor).
Väljakujunenud ja usaldusväärne asutus
Madalamad intressimäärad kui veebilaenudel
Võimalus laenutingimuste üle arutada ja läbi rääkida
Juurdepääs teistele pangateenustele
Hea klienditeenindus ja nõustamine
Pikemad töötlemisajad
Reeglina tuleb kohtuda füüsiliselt pangakontoris
Laenu andmisel karmimad krediidinõuded
Piiratud laenusummad
Nõudlus tagatise või võlausaldaja järele
Pangad on ennekõike turvaline alternatiiv, sest nad on väljakujunenud ja usaldusväärsed finantsasutused. Kuid pangad tegelevad tavaliselt suurema kaliibriga laenudega nagu autolaenud ja kodulaenud. Kui aga otsid väiksemaid laenusummasid, võib sobivam laenuandja olla teist tüüpi.
Kuigi mõned pangalaenud nõuavad asjaomast panka füüsiliselt külastamist, pakub enamik Eestis tegutsevaid panku võimalust taotleda laenu ka internetis. Täpsemalt saab lugeda pankade veebilehtedelt.
Muud laenufirmad
Me Moneezys teeme koostööd ainult usaldusväärsete laenuandjatega, et saaksid end kogu laenuprotsessi vältel turvaliselt tunda.
On suur valik laenuasutusi, mis pakuvad erinevaid tarbimis- ja kiir/tarbimislaene. Üldjuhul käib selliste laenude teotlemine interneti teel otse laenuandja kodulehel. Laenuandjad on sageli spetsialiseerunud teatud laenuliigile (nt kiirlaen, SMS-laen vms.), kindlale laenusummale või kindlale tähtajale. Internetist laenu taotledes ei pea erinevalt pangalaenu taotlemisest märkima oma laenu eesmärki.
Neid on palju - lai valik erinevaid laenufirmasid
Suur paindlikkus summa, tähtaja jm. osas
Taotleda saab kiiresti ja lihtsalt veebis
Taorluse kiire käsitlemine
Kiired väljamaksed
Kõrgemad intressimäärad ja tasud
Laenude üle pea kasvamise oht
Pettuste riskid (mitteametlike laenuandjate puhul)
Puudused klienditoes võrreldes traditsiooniliste pankadega
Piirangud laenutingimuste jooksvalt kohandamisel
Sõpradelt, tuttavatelt või sugulastelt raha laenamine
Pangast või veebipõhisest laenuasutusest laenu taotlemise asemel võib tunduda turvalisem laenata raha sugulastelt või sõpradelt ehk niiöelda mitteametlikult. Kuid on see ikka nii?
Tingimused lepitakse ise omavahel kokku
Intress võib isegi puududa
Kiire otsus ning kiire raha kätte saamine
Puudub bürokraatia
Mõju isiklikele suhtele
Formaalsuse puudumine
Professionaalse võlanõustamise puudumine
Kindlaksmääratud krediidivõime puudumine
Suur risk laenata rohkem kui tegelikult vajad või suudad tagasi maksta
Sõpradelt ja tuttavatelt raha laenamine on kahe otsaga asi: kui tegemist on kellegagi, kellega oled heades suhetes ning tead 100% kindlusega, et suudad raha tagasi maksta, võib see olla parem kui laenufirmast laenu võtmine. Samas on äärmiselt suur risk, et laen võib teievahelisi suhteid negatiivselt mõjutada, mistõttu ei tohiks laenu isegi tutavatelt või pereliikmetelt kunagi võtta kergekäeliselt.
Eriti tuleks tähelepanu pöörata sellele, kuidas mõne pereliikme või tuttava käest laenamine võib teie omavahelist suhet mõjutada. Seetõttu peaksid mõlemad pooled laenulepingus kokku leppima ja sellele siiski alla kirjutama. Laenuleping toob selgust, õiguskaitset, vastastikust lugupidamist ning see võib osutuda juriidilisest aspektist vajalikuks. Laenamine tuttavate käest ei pruugi olla parem kui ametlikult laenu võtmine.
Erinevat tüüpi laenuandjad pakuvad erinevat tüüpi laene
Laenuandjad, kes pakuvad refinantseerimist
Kui sul on palju erinevaid väikelaene, võib olla kasulik taotleda refinantseerimislaenu. Laenude sel moel kokku kogumisel on mitmeid eeliseid, näiteks parem finantsülevaade ja väiksemad igakuised kulud. Eestis on koondlaenu pakkuvaid laenuandjaid mitu ja sobivaima leidmiseks peaksid oma võimalusi võrdlema.
Laenuandjad, kes pakuvad kiir- ja sms laene
Kiirlaenud ja sms laenud on veidi väiksemas summas kui suured tarbimislaenud. Nii nagu nimigi ütleb, on kiirlaen kiire menetlemise ja maksega laen. SMS-laen sai oma nime sellest, et algselt tehti taotlus SMS-i teel, kuid tänapäeval tehakse seda enamasti laenuandja kodulehel oleva veebipõhise taotluse kaudu. See on ka põhjus, miks seda tüüpi laen võib olla hea lahendus, kui oled olukorras, kus vajad kiiresti raha.
Võib juhtuda, et pead autot remontima või hädaolukorras millegi eest tasuma - sel moel võib kiirlaen või sms laen olla teatud juhtudel sobiv valik.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Ferratum | 30 - 3000 € | Krediidiliin | 47,85 - 59,87% |
| Bondora | 100 - 15 000 € | 3 - 60 kuud | 61,59% |
| Credit24 | 100 - 5000 € | 3 - 60 kuud | 51,78% |
| Laen.ee | 300 - 5000 € | 12 - 36 kuud | 49% |
| Smsraha | 300 - 5000 € | 12 - 36 kuud | 49% |
Name | Ferratum |
|---|---|
Amount | 30 - 3000 € |
Duration | Krediidiliin |
Rate | 47,85 - 59,87% |
Name | Bondora |
|---|---|
Amount | 100 - 15 000 € |
Duration | 3 - 60 kuud |
Rate | 61,59% |
Name | Credit24 |
|---|---|
Amount | 100 - 5000 € |
Duration | 3 - 60 kuud |
Rate | 51,78% |
Name | Laen.ee |
|---|---|
Amount | 300 - 5000 € |
Duration | 12 - 36 kuud |
Rate | 49% |
Name | Smsraha |
|---|---|
Amount | 300 - 5000 € |
Duration | 12 - 36 kuud |
Rate | 49% |
Ära unusta, et paljusid internetis pakutavaid laene, eriti kiirlaene ja SMS-laene, peetakse kõrge kuluga laenudeks, mis tähendab, et need on kõrgema intressimäära ja lühema tagasimakseperioodiga laenud. Suuremad laenukulud suurendavad omakorda riski, et sa ei jõua tagasimakseid õigeaegselt teha.
Laenuandjad, kes pakuvad laenu konkreetsetel eesmärkidel
Kaks levinumat sihtotstarbelist laenu on autolaenud ja kodulaenud. Nende laenude eesmärk on rahastada sõiduki või kodu soetamist. Laenudel on erinevad intressimäärad ja tingimused, mis on kohandatud nende kahe suurema kuluga. Kuna tegemist on ulatuslikumate väljaminekutega, otsustavad paljud inimesed oma kodupanka külastada ja laenutingimuste suhtes nõustajatega konsulteerida.
Laenuandjad esitavad sulle kui laenuvõtjale tingimusi
Olenemata sellest, kas taotled hüpoteeklaenu oma pangast või veebipõhist kiirlaenu, pead vastama mitmetele nõuetele. Laenuandjad esitavad oma klientidele nõudmisi puhtalt turvalisuse kaalutlustel, kuna nad tahavad olla kindlad, et saavad oma raha tagasi, soovides samal ajal kaitsta laenuvõtjaid liigse laenukoormuse eest. Nad keskenduvad taotlejate rahalisele olukorrale ja nende krediidiajalugu mängib suurt rolli selles, millise vastuse laenutatlusele antakse.
Vanusenõue (sõltuvalt laenuandjast, kas 18, 21 või 25 eluaastat)
Nõuded püsivale sissetulekult
Nõue alaliselt Eestis elada
Aktiivsete võlgnevuste puudumine
Nõue omada pangakontot
Kuil laenu tagasimaksmisega tekib raskusi, võta ühendust laenuandjaga
Laenu võetakse alati omal riskil ja tagasimaksmine on sinu enda kohustus. Laenutingimused peab enne lepingu sõlmimist hoolikalt läbi lugema ning veenduma, et mõistad laenulepingus sisalduvat tagasimaksegraafikut. Tagasimaksmine toimub reeglina kuumakse kaudu arve või otsekorraldusega. Kui teil tekib tagasimakse teostamisel raskusi, on oluline tegutseda kohe. Võlnevuste tekkimine võib kaasa tuua tarbetuid trahve, makseteatisi ja halvimal juhul juhtumeid inkassoga.
Lisateavet selle kohta, mida saad teha, kui tagasimaksmiseg tekib raskusi, saad lugeda meie vastutustundliku laenamise lehelt.
Esimese asjana peaksid tagasimaksmisraskuste korral võtma ühendust laenuandjaga. Kõige parem on see, kui suudate omavahel uue tagasimakseplaani kokku leppida.
Vali usaldusväärne ja tuntud laenuandja.
Ära laena rohkem, kui tegelikult vajad.
Võrdle laenuandjaid ja nende pakkumisi hoolikalt – nii saad parima laenu oma vajadustele.
Laen on finantskohustus, mis tuleb tagasi maksta.
Emil kasutab oma kogemusi, et esile tuua muutusi finantssektoris. Ta on õppinud Lõuna-Taani Ülikoolis ning on olnud firma Intelligent Banker juhataja alates 2013. aastast, kus ta on aidanudrohkem kui 500 000 kasutajal üle kogu maailma leida lahendus nende rahalistele vajadustele.
Emil kasutab oma kogemusi, et esile tuua muutusi finantssektoris. Ta on õppinud Lõuna-Taani Ülikoolis ning on olnud firma Intelligent Banker juhataja alates 2013. aastast, kus ta on aidanudrohkem kui 500 000 kasutajal üle kogu maailma leida lahendus nende rahalistele vajadustele.
