Kuidas leida erinevate pakkujate hulgast parim online laen
Parima oma vajadustele vastava laenu leidmine nõuab natuke tööd, kuid tasub pingutada selle nimel, et saada parim võimalik pakkumine usaldusväärse laenuandja poolt. Paljud finantsasutused pakuvad laene, kuid laenutingimused, mis mõjutavad lõppkokkuvõttes tagasimakstavat summat, võivad laenuandjate vahel suuresti erineda. Sellepärast on oluline teha korralik kodutöö enne uue laenu taotlemist.
Laenude võrdlemise vahele jätmine võib olla väga kulukas viga, sest paljud laenupakkujad annavad ettekujutuse intressimäärast juba enne taotluse esitamist. Oma valikute uurimine võimaldab võrrelda mitmeid pakkumisi ja valida välja endale sobiv laenerinevate pakkujate hulgast.
Kuna on niivõrd palju laenuandjaid kui ka erinevaid laenutüüpe,mille vahel valida, võib olla raske teada, kust alustada. Hea uudis on aga see, et on olemas palju erinevaid meetodeid parima laenu leidmiseks.
Kust laenu otsimisega alustada?
Laenufirmasid ja pankasid, mis pakuvad internetipõhiseid finantslahendusi, on turul väga palju, mistõttu on oluline võrrelda mitmeid pakkumisi, enne kui kindla laenu kasuks otsustada. Siin on mõned soovitused, mille põhjal leida parim laen.
Soovitajad
Sõpradelt ja tuttavatelt nõu küsimine võib olla hea võimalus leida neid finantsasutusi, mis pakuvad soodsatel tingimustel laene. Lisaks sellele võib koostöö usaldusväärse isiku poolt soovitatud laenuandjaga olla palju mugavam.
Sinu praegune pank või laenuandja
Kui sul on juba laenuandja,siis soovitame nendega ühendust võtta, et näha, milliseid laene nad veel võivad pakkuda. Oma praegusele laenuandjale oled juba tuttav isik, mis võib uue laenu taotlemise protsessi teha palju sujuvamaks. Eriti kehtib see muidugi siis, kui eelnevad laenumaksed on tasutud õigeaegselt.
Lisaks on paljud laenuandjad nõus tegema pakkumist olemasoleva laenusumma suurendamiseks, et vältida oma klientide liikumist uue laenuandja juurde.
Laenuandjate veebilehed
Online laenude leidmine veebist võtab vaid loetud sekundid. Valikuid on palju, kuid on ainult sinu enda otsustada, millist internetist saadaval olevat infot usaldada. Kaalu parima laenu leidmiseks mitme erineva allika kasutamist. Laenuandjate veebilehtedel on tavaliselt välja toodud üksikasjad pakutavate laenutoodete kohta nagu intressimäärad, tingimused, tasud ja muu oluline info.
Tihti võib laenupakkujate veebilehtedelt leida ka kalkulaatoreid (näiteks Moneezy laenukalkulaator) mis arvutavad igakuise makse vastavalt valitud tingimustele.
Moneezy laenuvõrdlus
Usaldusväärsed online allikad nagu Moneezy, mis on mõeldud tarbijate harimiseks finantstoodete ja -teenuste osas, annavad sageli kasulikku teavet laenutoodete kohta ja võrdlevad populaarsete laenuandjate pakkumisi. Sel moel laene võrreldes on võimalik saada ülevaatliku teavet mitme ettevõtte kohta, külastamata iga laenuandja veebilehte eraldi.
Teiste inimeste arvustused
Lugedes arvustusi ja teiste kasutajate kommentaare, on võimalik teada saada, mida laenuandja praegused ja endised kliendid laenuandja kohta ütlevad ning mis on nende isiklikud kogemused konkreetse finantsasutusega. Pea aga meeles, et neid kommentaare tuleb lugeda teatud skepsisega, kuna sageli jätavad inimesed oma arvustuse just siis, kui nad ise pole laenu saanud. See ei tähenda, et laenuandja oleks ebausaldusväärne.
Laenuturg on pidevas muutumises. Uusi pankasid asutatakse pidevalt ning kahjuks peab aeg-ajalt mõni pankadest ka oma uksed sulgema.
Millised asjaolud on olulised laenu võtmisel?
Laenu võtmine on oluline otsus, mis võib laenuvõtja finantsseisu aastaid mõjutada. Seetõttu on erinevaid laenuandjaid uurides oluline arvestada kõikide kaasnevate kuludega.
Siin on mõned olulisemad laenu võtmise kriteeriumid
Tähelepanu tuleks pöörata sellele, mis on võetava laenu aastane intressimäär (inglise keeles APR - Annual Percentage Rate) ja laenu krediidikulukuse määr, mis hõlmab endas kõiki laenuga kaasnevaid kulusid.
Intressimäär - see on üks olulisemaid laenuga seotud kulusid. Intressid varieeruvad sõltuvalt laenuandjast, konkreetsest laenust, krediidivõimest ja paljudest muudest teguritest. Laenude intressimäärade vahemik on lai, varieerudes mõnest protsendist pikaajaliste laenude puhul kuni lausa näiteks 40% või rohkemani mõne kiirlaenu puhul.
Üheks intressimäära mõjutavaks faktoriks on krediidiajalugu, kuid erinevatel laenuandjatel on laenu heakskiitmise kriteeriumid erinevad, mistõttu on mõttekas laenusid võrrelda.
Kui kaalud võlgade konsolideerimiseks uue laenu võtmist, veendu, et selle intressimäär on madalam kui see, mida praegu võlgade eest maksad. Vastasel juhul ei ole laenuvõtmine mõttekas, sest võid kokkuvõttes enda laenukoormust suurendada.
Maksegraafiku tüüp - see on faktor, mis mõjutab nii igakuise makse suurust kui ka seda, kas maksad tagasi intressi või põhiosa. Levinud maksegraafiku tüübid on näiteks bullet- ja annuiteetgraafik. Bulletgraafiku puhul toimub igakuiselt vaid intressi maksmine ja põhiosa makstakse tagasi laenulepingu lõppedes. Annuiteedigraafiku puhul tasutakse igakuiselt ühesuurune makse, mis koosneb nii intressist kui põhiosast. Laenulepingu esimeste maksete puhul koosneb makse valdavalt intressist ning vähem põhiosast. Hilisemate maksete puhul tasutakse enamuses põhiosa ning intress moodustab väiksema osa maksest.
Tasud - teine asjaolu, mis mõjutab laenu kogukulu, on sellega kaasnevad lisatasud. Mõnedel laenudel ei ole tasusid, samas kui teistel võib olla üks või mitu järgnevatest:
Laenu menetlemise tasu - mõned laenuandjad võtavad tasu laenutaotluse töötlemise ja laenuks saadud vahendite väljamaksmise eest. Paljude laenuandjate puhul jäävad need tavaliselt vahemikku 1% kuni 8% laenusummast.
Töötlemistasud - Teie laenuandja võib nõuda tasu iga kuu laenu tagasimakse töötlemise eest.
Ennetähtaegse laenu tagasimakse trahv - kuigi laenu ennetähtaegne maksmine võib tunduda hea võimalus oma intressikulude kokkuhoidmiseks, võib see lõpuks täiendavalt raha maksma minna. Mõned laenuandjad võtavad laenujäägi ennetähtaegse ära maksmise eest tasu.
Sularahas arveldamise tasud - mitmed laenuandjad on nõus arveldama soovi korral ka sularahas, kuid see võib samuti minna kallimaks maksma. Rakenduda võivad nii teenustasud sularaha väljastamise eest kui ka tasud sularaha vastuvõtmise eest.
Hilinenud maksete eest võetav tasu ehk viivis - kuigi hilinenud makete eest võetavad viivised ei ole eraisikute laenudele unikaalsed, peaksid siiski teadma, kas laenuandja nõuab neid ja kui suured need on. Viivist võib mõjutada võlgnevuse suurus, hilinenud päevade arv, teatise saatmiskulu ja palju muud.
Laenulepingu tingimuste muutmise tasud - kuigi võib tunduda mõistlik otsus laenutingimusi või maksepäeva muuta, juhul kui need sulle ei sobi, võivad ka siinkohal rakenduda täiendavad tasud. Näiteks on levinud lisatasud nii maksepäeva muutmise kui ka maksepuhkuse vormistamise eest.
Tagatis - mitmed laenuandjad pakuvad laene tagatise olemasolul, eriti kehtib see suuremate laenusummade puhul.
Tagatis on nagu garantii laenuandjale. Kui laenuvõtjale käib maksete teostamine üle võimete ning laenu ei maksta vastavalt kokkulepitud tingimustele tagasi, on laenuandjal õigus tagatiseks seotud varale. Levinud tagatisteks on auto või kinnisvara. Lühidalt öeldes annab tagatis laenuandjale kindluse, et laenatud summa saadakse tagasi ka siis, kui laenuvõtja pole võimaline tagasimakseid teostama.
Seega tasub enne tagatisega laenulepingu allkirjastamist läbi mõelda, kas oled võimeline laenumakseid õigeaegselt tasuma ning seega riskima oma vara pantimisega.
Kõige lihtsam on leida soodsaim laen, võrreldes erinevate laenude krediidi kulukuse määra. See näitab, mis on laenu kogukulu koos intressi ja muude tasudega.
Laenamise plussid ja miinused
Raha laenamisega kaasneb nii positiivseid kui negatiivseid külgi. Toome siin välja mõned neist.
võimalus soetada soovitud esemeid,
võimalus teostada plaanitud projekte,
suurem rahaline vabadus,
online laenude puhul kiire ja lihtne laenuprotsess,
väikeste summade puhul pole tagatist vaja.
laen on rahaline kohustus ,mis tuleb tagasi maksta;
laen võib mõjutada sinu krediidiajalugu;
kiirlaenude puhul rakenduvad kõrged intressid ja tasud;
suuremate laenude puhul on vaja tagatist.
Enne kui asud laenu taotlema...
Uuri oma eelarvet - kui suur on majapidamise praegune sissetulek. Kui palju kulub keskmiselt ühes kuus, kvartalis, aastas.
Veendu, et maksad arved alati ära õigeaegselt, sel moel väldid lisatasusi ja trahve. See on oluline ka maksevõime tõestamise jaoks ning võib mõjutada laenuvõtmise võimalusi tulevikus.
Kontrolli oma kulutusi - see võib tunduda ilmselgena, kuid on tõepoolest väga kasulik eelarve optimeerimiseks. Jaga oma kulud jkategooriatesse ja arvuta, kui palju raha vajad. Kulude ning tulude analüüsimine annab parema ülevaate oma finantsolukorrast.
Kui suudad kulusid kokku tõmmata, soodustab see laenu õigeaegselt tagasi maksmist, kuna säästude olemasolu ja maksegraafikus püsimisega vähendad viiviste laekumise riski ning minimeerid nendega seotud lisakulutusi.
Võttes laenu ametlikust laenufirmast, on riskid pettuse ohvriks langemiseks väiksemad. Moneezy toob sinuni ainult ametlikud ja usaldusväärsed laenuandjad.
Soovitused kulude vähendamiseks
Kasuta ülevaate saamiseks internetipanka - sel moel saad jälgida kõiki oma sissetulekuid ja väljaminekuid.
Kasuta krediitkaartide asemel maksmiseks tavalist pangakaarti või sularaha. Kulutuste jälgimine on palju lihtsam, kui näed konkreetset summat, mis on sul alles, selle asemel, et lihtsalt krediitkaarti kasutada, teadmata täpselt, kui palju oled juba kasutanud või kui palju krediidilimiiti on alles.
Võrdle laenupakkumisi enne raha laenamist, et leida just endale soodsaim variant sobivate laenupakkujate hulgast. Määra oma laenusumma optimaalne suurus ja periood ning muud tingimused. Kontrolli, mida erinevad laenuandjad pakuvad intressimäärade, tingimuste ja tasude osas. Isegi kui intressimäär on madalam, võivad mõnikord laenu võtmisega kaasnevad kulud olla väga suured.
Tee endale alati selgeks, kui kiiresti suudad laenu tagasi maksta. Selles aitab sind Moneezy EezyRepay meetod. Laenu võib 5 aasta jooksul olla odavam tagasi maksta kui 8 aasta jooksul, mis võib aga tähendada suuremat igakuist makset nende 5 aasta jooksul.
Kui oled endale sobiva laenu leidnud, vajuta lihtsalt taotlemise nuppu ja täida taotlus laenuandja kodulehel. Taotlusprotsess on lihtne ja tavaliselt tasuta.
Laenupakkujalt võid oodata kiiret vastust selle kohta, kas vastad nende laenutingimustele või mitte. Positiivse vastuse korral on enamike laenupakkujate puhul võimalk raha kätte saada loetud minutite või tundidega. See kehtib eriti just kiir- ja tarbimislaenude puhul. Suurte pankade puhul võib minna päevi või nädalaid kuni saad vastuse oma toatlusele. Konkreetsed tingimused sõltuvad laenuandjast.
Kui tagasimaksmine pole jõuetekohane
Vahel võib juhtuda, et isegi pärast pika eeltöö tegemist ning soodsaima laenu valimist on laenu tagasimaksmine muutunud laenuvõtjale üle jõu käivaks.
Allolevalt on välja toodud mõned nõuanded, mis võivad aidata laenu tagasimaksmisel.
Hinda oma kulutusi ning vaata, kas saad kulusid kokku hoides raha säästa ning seda laenumakseks kasutada.
Võta ühendust laenuandjaga - see võib tunduda ilmselge, kuid ometi jätavad paljud selle sammu tegemata. Teavita laenuandjat oma makseprobleemidest, sest just nemad on hästi kursis lepingutingimustega, mistõttu oskavad nad nõustada ning lahendusi pakkuda. Näiteks võib abi olla maksepuhkusest, laenutähtaja pikendamisest või oma väiksemate kohustuste ümberkorraldamisest nii, et mitme eri makse asemel tasutakse ühte, kuid kindla maksega igakuist refinantseerimislaenu. Siinkohal on aga oluline märkida, et maksepuhkuse vormistamine ning laenulepingu tingimuste muutmine ei ole alati tasuta - lisatasud sõltuvad laenupakkujast ning konkreetse lepingu tingimustest.
Küsi nõu võlanõustajatelt või õigusabi portaalist Jurist Aitab. Paljud ei tea seda, kuid sellest portaalist on võimalik küsida professionaalset nõu. Samuti on teatud juhtudel Eestis võimalik saada tasuta õigusabi, mida rahastab riik. Justiitsministeerium oskab anda rohkem infot, kust leida vajalikke kontakte ning millisel juhul on õigusabi tasuta.
Kokkuvõte
Kokku võttes võib öelda, et laenu võtmine peab olema kaalutletud otsus, mida ei tasu teha mõtlematult. Toome välja meie kogemustel 3 põhilist punkti, mida laenu võttes meeles pidada.
Enne laenu võtmist tee eeltööd: küsi soovitusi sõpradelt ja tuttavatelt, uuri oma kodupanga või praeguse laenuandja pakkumisi, loe internetist arvustusi või kasuta tasuta võrdlusplatvorme nagu Moneezy. Laenusid on turul väga palju, mistõttu on oluline leida endale parim.
Laenu kulukuse määravad paljud faktorid nagu intressimäär, lisatasud, tagatise olemasolu ja palju muud. Laenu kogukulust saad hea ülevaate kui vaatad konkreetse laenu krediidikulukuse määra.
Enne laenu võtmist mõtle, kas ikka vajad seda. Analüüsi oma kulusid ja tulusid ning mõtle, ehk suudad oma rahalised vajadused katta kulusid kokku hoides.
Kui oled otsustanud, et laen on õige lahendus sinu rahalise vajaduse katteks, siis kindlasti võrdle pakkujaid ning ära vali esimest ettejuhtuvat laenuandjat.
Laen on finantskohustus. Enne lepingu sõlmimist loe läbi tingimused ning mõtle hoolikalt, millise summa väärtuses oled võimaline igakuiseid tagasimakseid teostama.
Emil kasutab oma kogemusi, et esile tuua muutusi finantssektoris. Ta on õppinud Lõuna-Taani Ülikoolis ning on olnud firma Intelligent Banker juhataja alates 2013. aastast, kus ta on aidanudrohkem kui 500 000 kasutajal üle kogu maailma leida lahendus nende rahalistele vajadustele.
