Mida peaksid teadma enne väikelaenu võtmist?
Kõigil võib ette tulla olukordi, kus enda vabadest rahalistest vahenditest ei piisa. Sellisel hetkel tundub laenu kasutamine ahvatlev ja selles ei ole midagi taunimisväärset. Miks mitte kasutada laenu võtmise võimalust, kui on olemas kindlus, et laen suudetakse õigeaegselt tagasi maksta.
Väikelaen on sisuliselt tagatiseta laen, mis antakse sinu krediidi ja sissetulekute alusel - erinevalt hüpoteeklaenust või kodulaenust, mis kasutab sinu kinnisvara tagatisena. Paljude firmade laenutoodete nimekirjas on nii väikelaen ettevõttele kui ka erakliendile.
Ometi on väikelaenu võtmise juures mõned olulised punktid, millega peaks enne lõpliku otsuse tegemist arvestama. Alljärgnevalt on välja toodud mõned neist asjaoludest, millele peaksid enne tähtsa otsuse tegemist kindlasti mõtlema.
Milline on intressimäär?
Kui kuuled erinevatest meediakanalitest laenu intressimäärade kohta, on jutt tihti 30-aastase standardse hüpoteegiga laenudest, näiteks kodulaenudest. Väikelaenu intressimäär on tõenäoliselt vähemalt kaks korda kõrgem. Erinevuse põhjus on selles, et pangast kodulaenu võttes on tegemist pikemaks ajaks võetud laenuga, millele võib olla seotud tagatis. Selline tagatisega laen annab pangale kindluse, et laen makstakse tagasi. Vastutasuks annavad pangad kinnisvaraga tagatud laenudele madalama intressimäära.
Krediidireiting on väikelaenude puhul olulisem
Tagatiseta laenu puhul peab laenuandja usaldama sinu isiklikku krediidireitingut ja vaatama aktiivsete maksehäirete puudumist.
Mida parem on krediidireiting, seda soodsama intressi ja suuremat laenusummat tõenäoliselt pakutakse. Maksehäirete olemasolul võib aga laenuandja keelduda laenutaotlust heaks kiitmast.
Suurpangad ei ole ainus väikelaenu võtmise võimalus - laenuandjaid on palju
Eesti turul on suur hulk erinevaid laenupakkujaid, mis pakuvad lihtsat ja kiiret online-keskkonnas laenu võtmise võimalust. Veendu, et erinevate variantide hulgast on võetud võimalikult soodne väikelaen.
Väikelaenud võivad olla päästjaks, kui sul on raha kiiresti vaja
Kui kiireloomuline finantsvajadus tõstab pead - maja lekkiv katus, erakorraline hambaraviarve või muu hädaolukord, pöörduvad paljud inimesed abi saamiseks krediitkaartide või kiirlaenuandjate poole. Need laenud võivad olla küll väga kallid, kuid nad tunduvad atraktiivsed, sest sellistes olukordades ei ole sul lihtsalt aega istuda ja oodata.
Väikelaenu taotlusele võid saada otsuse vähem kui kahe nädala jooksul pärast taotlemist, muutes selle vaid veidi aeglasemaks kui kiired alternatiivid ja potentsiaalselt ka palju odavamaks.
Abiks kulude arvutamisel on laenukalkulaator, kuid lisaks loe alati laenulepingut ja tutvu tingimustega nii põhjalikult kui võimalik. Kõik pole kinni ainult intressimääras ja laenu tagastamise tähtajas, vaid arvestada tuleb kõiki laenulepingu tingimusi. Heaks viisiks laenu kogu kulu mõistmisel on vaadata laenu krediidikulukuse määra.
Sulle võib palju paremini sobida hoopis mõni teine laenuliik
Enne kui üritad krediitkaardi võla intressimäära soodsamaks saada, tänu sellele, et võtad endale väikelaenu, vaata kindlasti lahtiste silmadega ringi - ehk on turul midagi veelgi paremat sulle pakkuda. Sul võib olla võimalik oma vajalik summa krediitkaardile kanda näiteks mõne muu laenu sooduspakkumisega, kus intressimäär on lühiajaliselt 0 protsenti.
Väikelaenu võtmiseks on palju häid põhjuseid
Üks meeldivaid asju väikelaenu puhul on see, et erinevalt paljudest laenutoodetest (nagu autolaen, laen auto tagatisel, hüpoteegiga tagatud kinnisvaralaen) ei pea väikelaenu võtmise vajadust laenuandjale üldiselt põhjendama. See vähendab stressi laentaotlemise protsessi juures ja muudab selle ka oluliselt kiiremaks. Tagatise puudumisel ei ole laenuandja jaoks vajalik näiteks kinnisvara hindamine, mis lisaks ajakulule on ka täiendav rahaline kulu.
Mõned laenuandjad võivad reklaamida väikelaenu ka "reisi- või puhkuselaenuna". Külmast Eestist soojemasse kliimasse reisimine ei ole tihti väga odav lõbu ja täiendav rahasüst väikelaenu abil võib kuluda marjaks ära, kuid sel juhul pead olema kindel, et suudad laenu ka tagasi maksta.
Kogu omafinantseeringu mõte on nõuda laenajalt ja kinnisvara soetajalt sissemakse tegemist, tõestamaks, et ta suudab ostetavat kodu endale lubada. Nii et sinu hüpoteeklaenuandjale ei pruugi meeldida, kui üritad sissemakset väikelaenuga rahastada. Selle meetodi puhul pead väikelaenu võtma mitu kuud enne kodulaenu taotlemist. Nii võib laenukoormus kasvada üle pea, mistõttu pole see hea mõte.
Kaalu, kas oled võimeline ka päriselt laenumakseid tasuma. Väikelaenu näol täiendava võla lisamine enda kohustuste nimekirja võib mõjutada ka sinu kinnisvaralaenu heakskiitmise võimalusi, sest pank käsitleb seda täiendava riskina.
Väikelaenu puhul on nii plusse kui miinuseid
Nagu ikka laenutoodete puhul, on ka väikelaenu juures nii plusse kui miinuseid.
Paindlik laen, mida võib kasutada erinevateks eesmärkideks,
Väikse summa tõttu lihtsam tagasi maksta,
Lai valik laenuandjaid pakuvad väikelaenu.
Uue finantskohustuse risk.
Meie 10+ aastat kogemusi finantsvallas on aidanud meil navigeerida laenumaailmas piisavalt, et tuua sinuni mõned näpunäited enne väikelaenu võtmist.
Väikelaenu pakuvad väga paljud laenuandjad alates kiirlaenukontoritest kuni pankadeni välja. Võrdle nende krediidi kulukuse määrasid, et leida endale soodsaim väikelaen.
Väikelaen on väike. See tähendab, et see ei sobi suurteks väljaminekuteks nagu autoost või muud suured väljaminekud.
Väikelaenu kasutamisele võivad olla seotud piirangud, seega mõtle, kas tegemist on laenuga, mis on just sinu jaoks. Kui soovid laenusummat kasutada erinevatel eesmärkidel, võib tarbimislaen olla parem alternatiiv.
Loodetavasti aitavad need mõned näpunäited paremini enda väikelaenu võtmise otsust kaaluda ja võetav laen täidab suurepäraselt oma eesmärgi, olles samaaegselt võimalikest variantidest soodsaim väikelaen.
Emil kasutab oma kogemusi, et esile tuua muutusi finantssektoris. Ta on õppinud Lõuna-Taani Ülikoolis ning on olnud firma Intelligent Banker juhataja alates 2013. aastast, kus ta on aidanudrohkem kui 500 000 kasutajal üle kogu maailma leida lahendus nende rahalistele vajadustele.
