Tarbimislaenud on mõeldud vastama sinu vajadustele igas olukorras
Tarbimislaen on üks levinuim väikelaen, mille eesmärgiks on tarbimisvajaduste rahuldamine.
Mugavalt, kiirelt ja tihti ka väga soodsalt laenu pakkuvatel ettevõtetel on tarbimislaenu puhul sageli suurte kommertspankade ees eeliseid. Vaatame neid mainitud eeliseid siinkohal lähemalt.
Tarbimislaenude väljastamise kiirus
Tarbimislaenu taotletakse tavaliselt siis, kui tarbimisvajaduste rahuldamiseks oleks laenuraha vaja kasutada juba nüüd ja kohe ehk teisisõnu laenaja sooviks laenusummat oma kontole saada nii kiiresti kui võimalik. Sellises olukorras tundub iga tund, päev või nädal raha laekumise ootamist ilmselgelt liiga pikk ja tüütu. Seega on laenukontorite poolt pakutavate tarbimislaenude kättesaamise kiirus suurte pankadega võrreldes üks suurimaid erinevusi. Selliseid tarbimislaene kutsutakse sageli ka lihtsalt kiirlaenudeks.
Veebipõhine laenukalkulaator aitab leida endale sobiv laen, mistõttu ei võta kaua, et laenutaotlus interneti teel täita ning vastus kätte saada.
Laenu võtmise otsusest kuni laenu kontole laekumiseni võib minna vähem kui tund aega. Konkreetsed tingimused sõltuvad laenuandjast.
Protsess on küll veidi pikem siis, kui klient võtab kindlast firmast laenu esimest korda. Enne esimese tarbimislaenu saamist on vajalik läbida isikutuvastamise protsess. See on Eesti seadustele vastavalt kohustuslik ja ettevõtted peavad seda ilmtingimata täitma, kuid tegemist on üsna lihtsa toiminguga, milleks pole tingimata vajalik isegi laenufirma kontorisse kohale minna. Oma isikut saab tuvastada interneti teel ID-kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID abil või ka näiteks Omniva postkontorites.
Oluline on märkida, et laenatud summa laekumine sõltub alati ka sellest, millises pangas on nii laenaja ja kui ka laenu võtnud isikute pangakontod. Eestis tehakse pankadevahelisi tehinguid mõned korrad päevas, seega võib erinevate pankade puhul raha välja maksmise ja teise panga kontole laekumise puhul olla viivitus paar tundi. Selle vältimiseks on mõistlik järgi küsida, millisest pangast tarbimislaenu väljamakse tehakse.
Päevasiseselt polegi see ehk nii suur probleem, küll aga tekib küsimus nädalavahetuste ja riigipühade puhul. Paljud tarbimislaenu pakkujad töötavad ka nendel päevadel, kui pangad on suletud, pakkudes klientidele nii sisuliselt võimalust tarbimislaenu saada 7 päeva nädalas ja 365 päeva aastas. Seega on näiteks võimalus tarbimislaenu võtta ka laupäeva hommikul, saades selle ka samal päeval oma pangakontole.
Tarbimislaenude väljastamise kiirus on märkimisväärne eelis pangalaenudega võrreldes.
Pangast laenu võtmisel tuleb üldiselt läbida tihti nädalaid kestev laenutaotluse menetlemise protsess ja ka siis pole inimesele teada, kas ta lõpuks saab soovitud rahasumma kätte või mitte.
Kiirlaenupakkujad teevad tarbimislaenude puhul aga otsuse maksimaalselt paari tunni jooksul (tavaliselt veelgi kiiremini) ja isegi kui otsus tuleb negatiivne, on inimene sellest vähemalt teadlik ja saab edasi liikuda teiste lahenduste otsimisele, mis kataksid tema laenuvajaduse.
Vaatame lähemalt, millised on mõned laenuandjad, kes Eestis laene väljastavad.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Ferratum | 30 - 3000 € | Krediidiliin | 47,85 - 59,87% |
| Bondora | 100 - 15 000 € | 3 - 60 kuud | 61,59% |
| Credit24 | 100 - 5000 € | 3 - 60 kuud | 51,78% |
| Smsraha | 300 - 5000 € | 12 - 36 kuud | 49% |
| Laen.ee | 300 - 5000 € | 12 - 36 kuud | 49% |
Name | Ferratum |
|---|---|
Amount | 30 - 3000 € |
Duration | Krediidiliin |
Rate | 47,85 - 59,87% |
Name | Bondora |
|---|---|
Amount | 100 - 15 000 € |
Duration | 3 - 60 kuud |
Rate | 61,59% |
Name | Credit24 |
|---|---|
Amount | 100 - 5000 € |
Duration | 3 - 60 kuud |
Rate | 51,78% |
Name | Smsraha |
|---|---|
Amount | 300 - 5000 € |
Duration | 12 - 36 kuud |
Rate | 49% |
Name | Laen.ee |
|---|---|
Amount | 300 - 5000 € |
Duration | 12 - 36 kuud |
Rate | 49% |
Moneezy ei garanteeri, et kõik tabelis välja toodud laenuandjad ka tarbimislaene pakuvad. Nende laenutooteid näed, kui külastad iga laenufirma kodulehte, leides nad üleval lehel olevast tabelist ning vajutades lehele "taotle". Siis saadame su edasi laenufirma kodulehele, kust leiad rohkem infot nende poolt väljastavate laenude kohta.
Tarbimislaenu taotlemise protsess on lihtne
Üheks põhjuseks, miks tarbimislaenu väljastamine on niivõrd kiire, on see, et protsess laenuotsuse tegemiseks on tehtud võimalikult lihtsaks. See tähendab, et laenupakkujad ei keskendu niivõrd laenutaotleja eelnevalt krediidiajaloole, vaid asjaolule, kas taotlejal on hetkel krediidiraportis aktiivseid võlgnevusi või mitte ning kas ta omab piisavat stabiilset sissetulekut tarbimislaenu tagastamiseks. Stabiilse sissetuleku all mõeldakse sissetulekut, milleks sobivad igakuiselt makstavad töötasud.
omama puhast krediidiraportit ja stabiilset sissetulekut;
olema vähemalt 18-aasta vanune;
elama Eestis või omama Eesti elamisluba;
läbima isikutuvastamise protsessi;
omama e-posti aadressi ja enda isiklikku pangakontot, sest kellegi teise pangakontole laenu võtmine ei ole lubatud.
NB! Igal laenukontoril on õigus lisada täiendavaid tingimusi laenu saamiseks.
Eksisteerivad ka 0% intressiga tarbimislaenud
Loomulikult on üheks kõige olulisemaks vajaduseks tarbimislaenu võtmise puhul see, et intress oleks laenaja jaoks nii madal kui võimalik. Ehkki kiirlaenupakkujate puhul räägitakse tihti nende laenude kõrgetest intressidest, pole tõde nii ühepoolne, kui esmapilgul ehk tundub.
Tegelikult on võimalik tarbimislaenu saada ka täiesti tasuta, kui intress on 0% ning täiendavaid kulusid ei lisandu. See pakkumine kehtib osades laenufirmades uute klientide puhul, kes kasutavad tarbimislaenu võtmise võimalust esimest korda. Sellise 0% intressiga laenu andmine on laenufirmade jaoks hea võimalus tähelepanu võita ja klientidele oma teenust tutvustada.
Klientide seisukohast on muidugi peamine see, et laenumaksele ei lisandu intress. Nii võibki oma erakorraliste kulude katteks võtta täiesti tasuta laenu ja täpselt selle sama summa 1 kuu pärast tagastada.
Kui laenuintress on 0%, siis võib see tähendada rangemaid tingimusi tagasimaksetele, näiteks tasudes laenumakse täies mahus 30 päeva jooksul.
Selliseid uutele klientidele mõeldud kampaaniaid teevad Eestis mitmed ettevõtted, seega kui tarbimislaenu võtmiseks tekib uus vajadus, siis selle asemel, et pöörduda ettevõtte poole, kust juba on laen võetud, on mõistlikum kasutada uue kliendina mõne teise laenupakkuja teenust, kus kehtib samuti kampaania uutele klientidele. Nii võib tasuta tarbimislaenu saamise võimalust Eestis kasutada mitu korda.
Intress pole aga ainus kulu, mis laenuga kaasneb, kuna lisanduda võivad erinevad tasud, näiteks laenuotsuse taotlemise tasu, mis mõjutavad laenu kulukust. Laenu tegelikust kulukusest saad head ülevaate, kui vaatad, mis on laenu krediidi kulukuse määr - see annab konkreetse ülevaate laenu kogukulust.
Tarbimislaenu väljastamine ehk kuidas raha sulle välja makstakse
Laenusumma väljastamise moodus sõltub laenuandjast: mõne puhul avatakse kliendile isiklik krediidikonto, mõne puhul kantakse laenusumma kliendi pangakontole. Teatud laenukontorite puhul on võimalik summa kätte saada ka sularahas. Kui soovid teada, kuidas raha välja makstakse, siis pöördu laenuandja klienditeeninduse poole, nemad annavad sulle kiirelt vastuse.
Tarbimislaenude plussid ja miinused
Kiirus, mugavus ja soodsus - need on vajadused, millele iga laenaja mõtleb ning mille rahuldamine on ühes või teises kontekstis tarbimislaenuga seotud.
Tarbimislaen on kiire
Kommertspankade tihti kohmakad ja aeglased taotlusprotsessid on suureks kontrastiks võrreldes tarbimislaenude väljastamise kiirusega. Protsess kestab sageli kaua ja tihti on taotluse esitamisest kuni pangalaenu väljastamiseni kuluv aeg 2-4 nädalat. Mõne laenuandja poolt pakutav tarbimislaen võib olla aga ilma tagatiseta laen, mille tõttu pole vaja oma vara pantida ega kulutada aega selle hindamisele.
Tarbimislaen on mugav
Laenu võtjal ei ole tihti aega oodata nädalaid ja riskida teadmatusega, et panga poolt tuleb negatiivne vastus. Samuti ei meeldi mitte kellelegi teadmine, et pangad võtavad suure luubi alla kõik isiku pangakontol tehtud tehingud alates internetikaubamaja ostudest kuni ööklubi baaris tehtud maksetele. Väiksemad laenupakkujad pakuvad alternatiivi, väljastades tarbimislaene kiirelt ja tehes oma tarbimislaenu menetlemise protsessid klientidele nii lihtsaks kui võimalik.
Tarbimislaen on paindlik
Kuna laenu eesmärk on tarbimisvajaduste rahuldamine, siis ei küsi enamik laenuandjatest tõestust, millele raha on kulutatud. See teeb tarbimislaenu väga mitmekülgseks, kuna saad seda kasutada just sellele esmärgil, milleks sul raha vaja on.
Tarbimislaen võib olla kallis
Sellel on aga ka varjukülg, kuna laenamine on siiski äri. Seetõttu peavad ka laenufirmad oma kulud tasutud saama, mistõttu rakenduvadki laenudele üldiselt intressid ja muud tasud.
Seega võib öelda, et tarbimislaenude kiirus ja mugavus on need, mille eest makstakse kõrgemate intressidega. Loomulikult leidub ka erandeid, nagu eelnevalt mainitud 0% intressiga tarbimislaenud, kuid need pakkumised on piiratud.
Laenusummade suurus on piiratud
Väikeste tarbimislaenu pakkujate puhul pole laenatavad summad niivõrd suured kui näiteks kommertspankadest antavad kinnisvaralaenud, kuid tarbimisega seotud vajadused saavad rahuldatud ja seda kiirelt.
Võtame tarbimislaenude eelised ja puudused kokku:
lihtne ja kiire taotlusprotsess,
sageli on tegemist tagatiseta laenuga,
paindlikkus - ise valid, milleks raha kasutad.
tingimused võivad olla ebasoodsad (nt. kõrgemad intressid ja tasud kui muude laenutoodete puhul),
laenusummade suurus on piirarud.
Tarbimislaen võib olla õige otsus, kui vajad raha kiiresti ning soovid seda kasutada erinevatel eesmärkidel.
Laenu kogukulu - selleks, et näha palju laen maksma läheb, vaata krediidikulukuse määra. See hõlmab endas erinevaid laenuga seotud kulusid nagu intressimäär ja erinevad tasud.
Kulude ja tulude tasakaal - võtta laenu vaid nii palju kui vajad ja mitte rohkem. Ära kunagi võta uut tarbimislaenu selleks, et teisi laene maksta, kuna nii võib tekkida negatiivne laenuspiraal.
Mõju krediidiajaloole - pea meeles, et laenu võttes võib see mõjutada sinu krediidiajalugu, sest kui laenu ei maksta tagasi õigeaeglselt, jätab see jälje, mis võib negatiivselt mõjutada tulevaste laenuandjate otsust sulle laenu anda.
Enne kui laenu võtad, võrdle pakkumisi, et leida endale sobivaim. Hea mõte on küsida, kas laenufirma pakub uutele klientidele 0% intressiga laenu ning mis on sellise pakkumisega kaasnevad tingimused.
Ära unusta, et laen on finantskohustus ning tuleb laenuandjale tagasi maksta.
Emil kasutab oma kogemusi, et esile tuua muutusi finantssektoris. Ta on õppinud Lõuna-Taani Ülikoolis ning on olnud firma Intelligent Banker juhataja alates 2013. aastast, kus ta on aidanudrohkem kui 500 000 kasutajal üle kogu maailma leida lahendus nende rahalistele vajadustele.
