Millal on õige otsus võtta SMS laenu?
Laenamine on suur otsus, sõltumata sellest, kas tegemist on kinnisvaralaenu, ettevõtluslaenu, autolaenu, väikelaenu või näiteks sms laenuga.
Üldiselt võib öelda, et laenamine on põhjendatud siis, kui tänu laenatud summale tehtud kulutused või sooritatud tegevustest saadav tulu kaalub üles laenu kogukulu. Mõnikord on lühiajaliselt saadav rahasüst laenaja jaoks piisavalt oluline, et võtta endale keskmisest suurema intressi tagasimaksmise kohustus. Vaatleme lähemalt, millal on õige otsus kasutada oma rahamurede kiireks lahendamiseks sms-laenu võtmise võimalust.
Eesti SMS laenud Moneezyst
Eestis tegutseb palju erinevaid laenupakkujaid, kes väljastavad sms laene, mistõttu on võimalik neid võrrelda, et leida endale võimalikest variantidest soodsaim laen.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Ferratum | 30 - 3000 € | Krediidiliin | 47,85 - 59,87% |
| Bondora | 100 - 15 000 € | 3 - 60 kuud | 61,59% |
| Credit24 | 100 - 5000 € | 3 - 60 kuud | 51,78% |
| Laen.ee | 300 - 5000 € | 12 - 36 kuud | 49% |
| Smsraha | 300 - 5000 € | 12 - 36 kuud | 49% |
Name | Ferratum |
|---|---|
Amount | 30 - 3000 € |
Duration | Krediidiliin |
Rate | 47,85 - 59,87% |
Name | Bondora |
|---|---|
Amount | 100 - 15 000 € |
Duration | 3 - 60 kuud |
Rate | 61,59% |
Name | Credit24 |
|---|---|
Amount | 100 - 5000 € |
Duration | 3 - 60 kuud |
Rate | 51,78% |
Name | Laen.ee |
|---|---|
Amount | 300 - 5000 € |
Duration | 12 - 36 kuud |
Rate | 49% |
Name | Smsraha |
|---|---|
Amount | 300 - 5000 € |
Duration | 12 - 36 kuud |
Rate | 49% |
SMS laen on kiire ja lihtne lahendus
Sms laenu nimetatakse tihti ka lihtsalt kiirlaenuks ja nagu nimi kiirlaen ütleb, on kõik selle laenu puhul toimuvad protsessid tehtud nii kiireks kui võimalik.
Esmakordselt laenuandja juures sms laenu taotledes on vajalik läbida seadusega kohustuslik isikutuvastamise protsess.
Laen ilma isikutuvastuseta on Eestis õigusvastane, isegi kiirlaenud vajavad isikutuvastamist.
Selle protsessi eesmärk on kaitsta nii laenuandjat kui ka laenuvõtjat. Laenuandja saab kindluse, et antud sms laen on väljastatud ikka just täpselt sellele isikule, kes on laenu taotlenud ning kliendid saavad täiendava veendumuse, et ükski kurikael ei saa nende nimel endale sms laenu võtta. Kui oled enda isiku tuvastanud ning vastad kõigile sms laenu väljastamise nõuetele, võib kogu protsess alates taotluse sisse andmisest kuni saadud laenusumma pangakontole laekumiseni aega võtta vaid kuni paar tundi.
Tähtis on kõige selle juures ka märkida, et laenatud rahasumma laekumine sõltub tihti sellest, millises pangas on nii laenuandja kui ka laenuvõtja pangakontod. Erinevate pankade vahelisi tehinguid kantakse üle mõned korrad tööpäeva jooksul ja tehinguid ei tehta nädalavahetustel või riigipühadel.
Sellel põhjusel oleks sms laenu taotleja seisukohast oluline omada pangakontot samas pangas, kust sms laenu andnud ettevõte oma väljastatud laenude väljamakseid sooritab. Hea uudis on see, et enamikel sms laenu väljastavatest firmadest on pangakontod kõikides suuremates Eestis tegutsevates pankades. Kuna laenu andva ettevõte eesmärk on olla oma teenuse pakkumises nii kliendisõbralik kui võimalik, siis teevad nad laenu väljamakse reeglina samast pangast, kus on laenu võtnud isiku pangakonto, millele ta soovib laenu saada. Raha laekumisega kliendi kontole suuri viivitusi ei tohiks seega olla ja suure tõenäosusega laekuvad summad kontole mõne minuti jooksul pärast seda, kui laenu väljastanud ettevõte on selle oma kontolt välja maksnud.
Siit tulebki välja sms laenude üks suuremaid eeliseid. Alates sellest hetkest, kui inimene on otsustanud laenu võtta kuni selle hetkeni, millal laen on juba pangakontol, läheb aega vaid ehk tund või paar (eeldusel, et isikutuvastusprotsess on laenajal juba läbitud). Seda sõltumata sellest, kas on tööpäev, nädalavahetus või riigipüha.
Tegelikult pole laenu saamiseks isegi tarvis oma kodusest mugavusest lahkuda ja sms laenu saamiseks piisab sellest, kui telefon on käepärast.
Kiirus on märkimisväärne eelis pangalaenudega võrreldes. Kommertspangas peab iga laenu saada sooviv klient enne laenu saamist läbima aega nõudva laenutaotluse menetlemise protsessi. See võib kesta isegi kuni mitu nädalat. Kui inimesel on laenu aga vaja juba täna või homme ja pole aega oodata nädalaid selle järgi, kas pank annab positiivse või negatiivse vastuse, ongi sms laenu kasutamine alternatiiviks.
Laenutingimuste määramine sms laenude puhul
Paljud sms laenu väljastavad ettevõtted pakuvad võimalust määrata päevase täpsusega laenuperioodi pikkust. See on eriti mugav juhul, kui inimene teab täpselt, millal tal tekib kindel võimalus laen tagasi maksta. Kui laenu on vaja vaid järgmise palgapäevani, siis on laenuperioodi täpse pikkuse planeerimine imelihtne. Loomulikult saab klient ka täpselt määrata laenusumma, mida ta soovib laenata. Mõlemad asjaolud on olulised eelised võrreldes pangalaenudega.
Täpsete laenutingimuste määramise suurem paindlikkus sms laenude puhul aitab säästa intressikuludelt. Näiteks kui inimene teab täpselt, et tal on vaja nädalaks ajaks laenu summas 513 eurot, siis saab ta sms laenu ka täpselt nendel tingimustel endale võtta. Pank aga võib teatud laene väljastada ainult 100-euroste sammude kaupa - ehk laenama peaks kuussada eurot ning minimaalne laenuperiood on üks kuu. Seega võib lõpptulemusena olla madalama intressimääraga pangalaen kliendi jaoks hoopis kulukam kui sms laen, sest intressi tuleb maksta suurema laenusumma ja pikema laenuperioodi pealt kui vajalik. See pole aga garantii, kuna konkreetsed tingimused sõltuvad siiski laenuandjast.
Sms laen on kättesaadavam - varasem maksekäitumine pole nii suure luubi all kui pangalaenude puhul
Sms laenu võtmisel pole laenaja varasem maksekäitumine nii tähtis kui pangalaenude puhul, kuna summad on üldiselt väiksemad. Enamasti piisab sellest, kui laenutaotlejal puuduvad laenu taotlemise hetkel aktiivsed maksehäired ning tal on sms laenu tagasimaksmise võime tõestamiseks piisavalt stabiilne sissetulek. Pangad jälgivad aga inimeste varasemat maksekäitumist palju tähelepanelikumalt ning see info on neil konto väljavõtete näol ka reeglina olemas. Seega kui laenu taotlev isik on kunagi kauges minevikus laenude tasumisega või arvete tähtaegse maksmisega olnud raskustes, võib see olla piisav põhjus panga jaoks musta nimekirja sattumiseks.
Sms laenu väljastajad võtavad selle riski endale teadlikult. Võimalikud kulud, mis kaasnevad sms laenudega, mida tähtaegselt ei tagastata, kompenseeritakse seetõttu kõrgemate intressimääradega.
Sms laenu ei tohiks võtta siis, kui selle tagastamisega on juba ette näha raskusi.
Sms laenudel on plusse ja miinuseid
Nagu iga laenutoote puhul, võib välja tuua nii sms laenude plusse kui miinuseid.
Kiirus ja mugavus - laenuprotsess on tehtud nii kiireks ja lihtsaks kui võimalik, mis on üks suurimaid sms laenude eeliseid.
Laenu on lihtne saada - positiivse laenuotsuse saamiseks on tingimused leebemad kui kommertspankade puhul. See muidugi ei tähenda, et igaüks saaks heaks kiidetud, kuna siiski mingid kriteeriumid rakenduvad.
Tagatise puudumine - see tähendab, et sul pole vaja oma vara pantida.
Kõrged intressid - see on üks suurimaid sms laenude miinuseid.
Mõju krediidiajaloole - sms laen võib jätta jälje krediidiajaloole, mis võib mõjutada tulevasi laenuotsuseid.
Oht laenukeerisesse langeda - kuna laenu on kerge kätte saada, võtavad mõned inimesed üha uusi sms laene, et eelnevaid maksta. See aga tekitab negatiivse keerise. Kui vajad abi laenu tagasi maksmisel, kaalu pigem refinantseerimist või pöördu võlanõustaja poole.
Kokkuvõttes võib öelda, et sms laenudel on oma koht laenuturul, kuid nendesse peaks suhtuma teatud ettevaatlikudega.
Sms laenu saab erandjuhtudel võtta ka intressita
Jah, see on tõsi! Sms-laenu saab erandjuhtudel võtta ka ilma intressi tasumise kohustuseta (või siis väga väikese tasu eest). Eestis tegutsevad mitmed sms laenu väljastavad ettevõtted, kes annavad esimest korda taotlevale isikule sms laenu kätte 0% intressimääraga. Uus klient peab tähtaja möödumisel tagastama ainult laenatud summa ja mitte sentigi rohkem. Kommertspankadest reeglina ei saa võtta laenu intressita, küll on see võimalus olemas aga teatud sms laenude puhul.
Juhul kui oled juba ühe laenu võtnud 0% intressimääraga, siis uue rahavajaduse tekkimisel on otstarbekas sms laenu võtta mõne teise laenupakkuja juurest, kes pakub samuti uutele klientidele võimalust saada oma esimene sms laen ilma intressi maksmise kohustuseta. Sellisel moel toimides võib Eestis sms laenu võtta ilma intressi tasumise kohustuseta päris mitu korda.
Tihti on inimestel arvamus, et sms laenu võtmine ei ole mitte kunagi mõistlik ja alati peaks laenu saamiseks pöörduma pankade poole. Jah, loomulikult kui me räägime pikaajalistest ja suurtest laenudest, siis on pangad alati kõige mõistlikum lahendus, kuid sms laenude mõte ei olegi finantseerida kinnisvaralaene.
Sms laenude eesmärk on leevendada kiiresti ja efektiivselt inimeste ajutisi rahamuresid, mida pangad oma venivate laenutaotluste menetlemise protsessidega ei suuda teha. Sms laenude eesmärk pole katta püsikulusid ega teisi laene.
Sms laenud pakuvad kiire ja paindliku lähenemisega inimestele aga võimalusi ajutisest rahamurest valutult üle saada.
Meie kogemused sms laenudega
Olnud üle 10 aasta tegev finantsvaldkonnas, on mul välja tuua mõned soovitused sms laenude kohta.
Mõtle, kas tegemist on sinu jaoks õige laenutootega. Sms laenudel on laenuturul oma koht - nad on mõeldud rahuldama kohest rahavajadust kiiresti. Kui sul on aega pisut oodata, võib olla tarbimislaen, väikelaen või mõni muu laenutoode sulle sobivam.
Pea meeles, et sms laenud on tavaliselt kulukad. Kui sul on vaja raha koheselt ning viivitus läheb maksma rohkem kui sms laen, siis võib sms laen olla sobiv meede. Ära kasuta sms laenu teiste laenude maksete katteks.
Sms laenu võttes kasuta ainult tuntud laenuandjaid, kes on Eestis tegutsevad.
Kui oled kindel, et sms laen on sinu jaoks momendil õige laenutoode, mida vajad, siis Moneezyst leiad ainult usaldusväärsed Eesti laenuandjad, kelle poole pöörduda.
Tagasi laenuandjate juurde
Emil kasutab oma kogemusi, et esile tuua muutusi finantssektoris. Ta on õppinud Lõuna-Taani Ülikoolis ning on olnud firma Intelligent Banker juhataja alates 2013. aastast, kus ta on aidanudrohkem kui 500 000 kasutajal üle kogu maailma leida lahendus nende rahalistele vajadustele.
