Mis on autolaen ja kuidas erinevate pakkujate vahel õige valik teha?
Uue auto ostmise puhul tuleks kaaluda kahte asjaolu. Esiteks, kas osta endale täiesti uus või hoopis kasutatud auto ja teiseks, kas enne auto ostmist oodata ja koguda selleks aastaid raha või osta auto laenu või liisinguga. Neile, kes otsustavad laenu kasuks, on Eesti laenuturul olemas spetsiaalselt selleks mõeldud laenutoode, mida nimetatakse autolaenuks.
Millised faktorid mõjutavad laenu kulukust
Tavaline autolaen makstakse laenuandjale tagasi mitme aasta jooksul. Millised kulud võivad selle perioodi jooksul lisanduda?
Autolaenu intressimäär
Mida kõrgem on laenu intress, seda rohkem raha tagasi maksad. Autolaen on aga tihti madala intressimääraga, sest konkurents laenupakkujate vahel on tihe. Seega tasub mitmest erinevast kohast pakkumisi küsida, et leida endale parim võimalik lahendus. Suureks abiks on Moneezy kasutamine, mis aitab erinevaid pakkujaid lihtsalt ja kiiresti omavahel võrrelda, lihtsustades sellega oluliselt õige valiku tegemist.
Tihti on autolaenu intressid isegi nii madalad, et laenu võtmist tasub kaaluda isegi siis, kui sul on tegelikult auto soetamiseks piisav summa olemas ja suudaksid auto ka kohe välja osta. Autolaen võib sellises olukorras aidata sul juba olemasolevat raha hoida tulevaste investeeringute või ootamatute kulutuste jaoks.
Erinevad tasud
Kogu tagasimakstav summa sõltub lisaks intressile ka erinevatest laenu sõlmimisega seotud tasudest. Väiksemate laenusummade korral võivad need moodustada aga üsna märgatava osa kogu tagasimakstavast summast. Seega ei ole intress ainus, mida peaksid autolaene võrreldes jälgima. Olulisi asjaolusid on veel. Näiteks võivad lisanduda lepingu sõlmimise tasu, maksete kätlemise tasu, erinevad viivised hilinenud maksete puhul ja palju muud.
Teiseks peaksid teadma, millised on kulud siis, kui soovid autolaenu varem tagasi maksta. Ennetähtaegne laenu tagastamine peaks ju laenuandja jaoks olema soodne ja seega laenusaaja jaoks tasuta? Kõlab loogiliselt, aga kahjuks see alati nii ei ole. Tihtipeale näevad laenulepingud ettte, et sel juhul tuleb päris suur summa hoopis juurde maksta. Sellise tasu suurus võib olla näiteks teatud protsent laenujäägilt. Seda seetõttu, et laenuandja kompenseerib sel moel enda jaoks tulevikus saamata jäävat intressi.
Kui suured on aga erinevad lepingu sõlmimise ja edasise laenu haldamisega seotud tasud, sõltub taaskord laenuandjast.
Juhul kui leiad mitu intressimäära osas omavahel võrdset pakkumist, võivad just laenu vormistamisega seotud kulud ja muud tasud olla otsustavaks kaalukeeleks.
Otsi ka erinevaid soodustusi ja kampaaniaid – mõnikord pakutakse lepingutasuta laene ja muid sarnaseid teenuseid. Moneezy ulatab alati oma abikäe ja võimaldab erinevaid pakkujaid omavahel võrrelda.
Kas auto ostmiseks saab kasutada kiirlaenu või väikelaenu?
Kui jätta kõrvale erinevad kiirlaenud, on väikelaen üks Eestis kõige enam kasutatavatest laenutüüpidest. Selle taotlemine on mugav, laenata saab suhteliselt palju ja saadud laenuga saab katta erinevaid väljaminekuid. Summad ei ole ka nii suured, et laenu taotlemiseks oleks vaja tingimata omada tagatist. Sel moel saab teoreetiliselt katta sõiduki ostuks puuduvat summat ka kiirlaenu või väikelaenu abil, näiteks kui auto ostmiseks on puudu vaid väike summa. Näiteks paljude kiirlaenupakkujate poolt uutele klientidele pakutavat võimalust võtta tasuta intressita laenu, kuid see pole soovitatav, kuna sellised laenud on tavaliselt mõeldud lühiajalisteks kulutusteks ning tuleb lühikese aja jooksul tagasi maksta.
Sõiduk tasub osta siiski autolaenu või -liisingu abil, kuna tingimused on selleks sobilikumad ja summad on suuremad. Lühiajalised laenud pole üldiselt autoostuks sobivad.
Kuidas toimib tagatisega autolaen?
Kui kasutad auto ostmisel tagatist, saad ilmselt soodsamad tingimused kui ilma tagatiseta laenu võttes. Lisaks soodsamale intressimäärale, saad ka tõenäoliselt veidi suuremas summas laenata.
Mõne autolaenu puhul toimib soetatav sõiduk ise autolaenu tagatisena, kuid arvestada tuleb sellega, et juhul kui sa laenu tagastamisega hätta jääd, oled sunnitud oma auto laenu katteks ära müüma või laenuandjale andma.
Laenuandja hindab loomulikult ka eraldi iga konkreetset autot ja vaatab selle väärtust kindlate reeglite järgi. Sageli antakse autolaenu maksimaalse tagastamise tähtajaga kuni viis aastat ja auto jääkväärtuse arvelt on laenu tagasimaksmise tähtaega võimalik siis pikendada. Laenu andmisel on oluline osa ka auto vanusel, sest liiga vana auto puhul suureneb risk, et see ei püsi töökorras laenu tagastamise lõpuni.
Autolaenu võttes võidakse küsida ka esmast sissemakset. Siiski ei ole mõne laenutüübi puhul omafinantseering vajalik, kuid teisel juhul võib see olla kuni 10% auto hinnast.
Autolaen tagatiseta vs tagatisega
Tagatisega ja tagatiseta autolaenu võtmisel on mõned olulised erinevused, millele peaks tähelepanu pöörama:
Laenu taotlemise- ja heakskiitmise protsessid on tagatiseta autolaenu puhul palju lihtsamad ja seega ka kiiremad.
Tagatiseta autolaenu abil saad auto osta lihtsamatel tingimustel.
Tagatiseta autolaenu abil võid laenata auto koguhinna suuruse summa, samas kui tagatisega laenu puhul antakse laenu väärtuses ainult 50-90% auto hinnast.
Kasutatud autot ostes osta see pigem mõnelt ettevõttelt ja mitte eraisiku käest. Ootamatute ja ostmise hetkel peidetud probleemide ilmnemisel on nii suurem võimalus, et saad oma õiguste eest seista. Eraisikult ostes on edasine vaidluste lahendamine juba oluliselt problemaatilisem.
Auto on mõistlik osta liisingu- või autolaenuga. Tavalised kiirlaenud ei ole mõeldud sõidukite ostmiseks.
Kui sõlmid autolaenu lepingu mõne laenukontoriga, võib sinu enda ostetud sõiduk olla laenu tagatiseks. Seega pead olema eriti hoolikas, et maksad laenu õigeaegselt tagasi. Vastasel juhul on laenufirmal õigus sinu sõidukile.
Autolaen aitab säästa nii raha kui ka hoida turvalisust
Uue auto ostmine on enamike inimeste jaoks arvestatav väljaminek. Auto ostmise puhul säästmine ja igalt poolt natuke kokku hoidmine ei tähenda seda, et sa lõppkokkuvõttes raha ja aega säästaksid, kuna näiteks odavama kuid kasutatud auto ostes võivad hiljem lisanduda remondikulud. Uue auto ostmine võib mõneski mõttes olla turvalisem ja aitab säästa vana või kasutatud auto pidevatelt remondikuludelt.
Auto ostmine on olukord, kus on põhjendatud veidi suurema summa laenamine, et soetada endale kvaliteetsem ja turvalisem sõiduvahend.
Kui endal jääb autoostuks vajalikku raha veidi puudu, on olemas piisavalt autolaenu pakkujaid, kelle intresse ning muid tingimusi võrreldes leiad kindlasti enda jaoks sobiva pakkuja. Seega soovitame erinevaid pakkujaid omavahel võrrelda ja enda võimalused täpselt läbi kaaluda.
Emil kasutab oma kogemusi, et esile tuua muutusi finantssektoris. Ta on õppinud Lõuna-Taani Ülikoolis ning on olnud firma Intelligent Banker juhataja alates 2013. aastast, kus ta on aidanudrohkem kui 500 000 kasutajal üle kogu maailma leida lahendus nende rahalistele vajadustele.
